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從無到有,如何一步步實現財務自由?

發布時間:07-18  
如果你沒有找到一個當你睡覺時還能賺錢的方法,你將一直工作到死。

當你睡覺時還能賺錢?這不就是躺著賺的意思嗎?聽上去很不錯。其實許多人不僅能躺著賺錢,而且已經實現了財務自由,或者在通往財務自由的道路上。

很多人把「財務自由」當作夢想,但又總覺得這個目標是那么遙不可及。真的是這樣嗎?

首先,不如讓我們先了解一下什么是財務自由。簡單來說,財務自由就是不用工作也有錢支付生活開銷的狀態,用錢去幫自己賺錢,而不是通過上班付出勞動才能賺錢。如果你覺得這個想法聽上去很神奇的話,那么本文將會帶給你更多神奇的觀點,窮人和富人的金錢觀真的很不同。

| ?決定財富的四種人分類

ESBI四象限

很多人知道《富爸爸窮爸爸》這本書,書中用 ESBI 四象限把人分成了四類,可以說是這本書的精髓所在。

全世界所有人賺錢的思維都可以歸入 ESBI 四象限。

E(Employee)

我為別人工作

一般上班族、雇員

全世界有 60% 的人在這一象限

這類人工作的時間跟金錢的收入完全掌握在別人手中。不管多努力,可能領到的都是一份固定薪水,一旦工作中止,收入就歸零。

S(Self-Employed)

我為自己工作

專業人士、自由工作者

全世界有 30% 的人在這一象限

這類人只要更加努力, 就可以有更多收入。像有些自由攝影師、自由撰稿人、平面設計師,接多少活就賺多少錢。

以上這兩個象限 ES 屬于主動收入群體,作者把他們歸類在「窮人俱樂部」里。因為他們賺的錢都叫做「工資收入」,又稱「暫時收入」。他們都是「一旦工作中止,收入就歸零」的群體。

B(Business Owner)

系統為我工作

企業家

全世界有 5% 的人在這一象限

這類型的人使用「系統」為之工作。公司就像一個系統,里面有很多員工去運轉這個系統。企業家建立系統,讓系統自行運作,為他們帶來源源不絕的財富,即使哪天他們不工作,也會有穩定且豐厚的收入。這種收入就是被動收入。

I(Investor)

讓錢為我工作

投資家

全世界有 5% 的人在這一象限

這類型的人讓「錢」為之工作,也就是使用各種投資工具來賺錢,比如股票、基金、房地產或收購公司。他們通常是已經很有錢的人,拿錢出來投資,產生更多被動收入,也就是錢滾錢、利滾利。在此象限的人必須先具備有龐大的資金,以及精準的投資眼光,一般來說投資家也通常都是企業家。

許多 B 象限的人,在擁有穩定的被動收入現金流后,會拿一些錢出來到I象限投資。

世界 90% 的人是 ES 象限的人,掌握世界 10% 的財富;世界 10% 的人是 BI 象限的人,掌握世界 90% 的財富。世界上最有錢的人都是 B,不是 I(巴菲特是用公司的方式投資,所以也算 B)也不是 S。所以當包租婆不會變首富,玩股票或買債券也不會。從 ES 成為 BI 的方式,成功率最高的一種就是按照 E → S → B → I 的步驟來發展。

現在沒錢,如何實現財務自由

| ?做好「節流、開源、投資」的方法

?1 、節流:還債、存錢、精打細算

很多年輕人沒有管理金錢的意識,獲得一筆收入以后,就開始消費更多東西、享受生活,連續幾天網購下單新商品,去人均消費更高的餐廳聚餐,出門回家都叫滴滴……半個月后查看賬戶余額,才發現自己又不知不覺把錢快花光了。

那么,到底該如何管理自己的荷包呢?

2、開始記賬,追蹤金錢流向?

如果你不好好管理收支,你永遠不會理財。不是單純地錄入開銷就算理財,記賬的目的是為了知道自己的錢從哪來又到哪去,知道金錢的流向。

記賬的辦法有很多,手寫記賬本、手機記賬軟件、Excel 記賬法等等。記賬能讓你一目了然地看到自己的錢都花在哪些地方,對自己的消費有感知。

3、合理存錢,最好能自動存錢?

當你領到一份收入后,要做的第一件事情應該是把該存的錢存起來,這是存錢最重要的觀念。為什么這里要特別說到自動存錢呢?因為這樣可以幫你不知不覺存下很多錢。

設定自動轉賬功能時,專家建議至少存收入的 15%。比如你每個月有 5000 元的收入,就可以設置在收款當天把 750 元自動轉到其它賬戶,把這筆錢存起來。支付寶就有工資自動存的功能,其他手機銀行 APP 也有類似功能。

如果你經常使用信用卡或花唄,那你還可以設置自動還款的功能,不要讓自己的負債越來越多,每月及時還款,也是理財中重要的一環。

4、開始學做預算 ,預約更好的未來?

《原來有錢人都這么做》的作者湯瑪斯曾把美國富人社區都調查了一番,挨家挨戶咨詢有錢人的消費與存錢習慣,解密有錢人變有錢、持續有錢的方法。他發現50%以上的富人受訪者都有做預算的習慣。

如果你不知道預算怎么做,有個簡單方法可以供大家參考。

這個方法就是「50 / 30 / 20 法則」

在每月領到薪水(或拿到生活費)后,把錢分成3筆:

50% 是需要的(房租、伙食、交通、電話費…)

30% 是想要的(興趣、學習、娛樂…)

20% 是存款(投資、存錢買房、存應急儲備金…)

每筆錢都有指定的功能,做到專款專用就是做預算了,分配好每一筆錢之后,就盡量不要花超過定好的花銷額度。比如你每月收入 5000 元,你有 30% 可以用來消費想要的東西,那你就不能一下花 2000 元去買一套化妝品。

5、擺脫身上的消費型債務?

當今社會都在瘋狂助推消費主義,將消費描繪成為正義的、必要的、有追求的當地人的行為。它挑逗著搭地鐵、吃外賣、租房子的普通人,那些品牌商一直鼓吹你要愛自己,去用昂貴的東西,去說走就走的旅行,這樣才對得起自己。

營銷者把幸福的標準越調越高,全盤接受的你會變得越來越不幸福。不幸福還花光了錢,還欠了一屁股債。

理財之前要先理債,像花唄、白條、卡債、車債、助學貸款等等,如果你有能力快速還款就盡快還,早日把身上的債務清掉。因為當你把還款時間拉得越長時,你就要支付越高的利息,提前還款可以幫你省掉那些利息,盡早還掉債務才是最明智的做法。

6、應急儲備金 ,投資之前務必要做的事?

懂得理財的人都有應急儲備金的觀念,存好應急儲備金,可以防止你進入債務人生。應急儲備金要存多少錢呢?這里有一個公式可以跟大家分享。

應急儲備金 = 月基本支出 × 6

這筆錢是救急的資金,不要輕易挪用它,它是你在厄運來臨時的護身符。

什么時候可以使用應急儲備金呢?以下情況可以使用:

你被公司開除

公司經營不善拖欠數月工資

房東突然叫你搬走

家人急需用錢

被詐騙集團騙走一筆錢

意外發生事故需要手術費

發生這些事情的概率并不高,但是也要防患于未然。

1、不離職找副業?

開啟多重收入來源,給未來多重保障。當前的工作淘汰更新速度太快,你無法確保單一收入來源可以養活自己到退休,你最好要擁有兩個以上的收入來源,確保在其中一個失去時,還有另外一個讓自己喘口氣,多撐一陣子,直到找到新的工作。

當你不用再依賴唯一的收入來源時,你在職場上的選擇空間也會變大,如果面對離職、調崗的情況,你都有更多的主控權。

從事副業是不錯的選擇,選擇副業可以參考這 3 個標準:

1、跟本業有相關

2、對你的職業生涯有幫助

3、未來轉成主業經營

符合其中一條都是值得投入去做的副業,不然就是浪費時間和精力。

2、成為老板身邊不可或缺的人?

如果你暫時不想找其它副業,只想安安心心做好眼前的工作,那么你可以通過找老板加薪,來提高自己的收入。老板當然是眼睛雪亮的人,他只會給優秀員工漲薪,那么就要求你的工作能力要比其他員工更強更高效,才更有底氣去談加薪。

通過不斷學習來精進自己的技藝和能力,專注在自己的領域,提升專業水平,堅持努力去做,成為老板身邊不可或缺的人,每隔一段時間就要求加薪,慢慢收入也會越來越好。

3、建造被動收入?

巴菲特說,「如果你沒有找到一個當你睡覺時還能賺錢的方法,你將一直工作到死。」這就是被動收入的重要性。有人想35歲退休,有人想財富自由,有人想單純變有錢,那么都一定要有被動收入,讓錢幫你賺錢。

什么是被動收入呢?就是不工作也能賺到錢。有錢人有很多資產,這些資產在他們睡覺的時候也幫他們賺錢,這就是一種被動收入,不用主動靠勞力去賺取的金錢。比如包租婆和包租公,他們不用直接勞力就可以每月賺到租金,這個租金就是他們的被動收入。

4、只有投入大量的資金才能建造被動收入嗎?

不是的。沒有那么多錢投入,我們可以用智慧、腦力和時間來建造被動收入。

想要獲得財富自由,建造被動收入非常非常關鍵。

| ?投資:錢不多怎么投資?

1、投資指數基金、股票?

新手投資,可以選擇一個很好的投資方向,就是 ETF 指數基金。

ETF 指數基金是新手投資的一個很好的選擇。指數基金不會給你帶來很高的回報,但是它每年都會給你穩定的增長。

2、投資自己,獲取知識?

平庸的人在學校畢業后停止學習,但真正的學習是在離開校園后。想象一下,如果每天你可以閱讀 25 頁書,每月就是 750 頁,相當于 2-4 本書;每年就是 9000 頁,相當于 30-40 本書。那你還覺得閱讀學習無法改變你的生活嗎?

| ?富人的習慣,現在就開始理財

1、不拖延與堅持

富人都會把想法付諸行動,不會把想法掛在嘴邊,他們總能快速地開始投入做一件事情。而拖延癥的人,最大的失敗就是連開始都沒有。不要再拖延,開始去做吧。

另外一點是富人擅長堅持,他們經得起時間的考驗。當你打算放棄夢想時,告訴自己,再多撐一天、一個星期、一個月、再多撐一年吧。你會發現,拒絕退場的結果令人驚訝。

2、窮人觀念與富人觀念

富人觀念:任何事情都可以是資產,也可以是負債。

窮人觀念:房子肯定是資產。

首先說說什么是資產?什么是負債?

資產:就是能把錢放入口袋的東西

負債:就是把錢從口袋拿走的東西

想想看「房子」、「電腦」、「汽車」,哪些是資產,哪些是負債?

當你把房屋出租,它能為你帶來房租收入時就是資產。反之如果拿來自住,沒任何現金流入,那就是負債。

你通過使用電腦來創業、工作、就是資產,你拿來看韓劇、打游戲,就是負債。

汽車自己開,要自己繳油錢、保養費等等,就是負債,但你拿來跑滴滴,載客賺錢,就是資產。

聰明的你,開動腦筋想一想如何把自己身邊的「負債」變成「資產」吧。

3、提高財商的書籍推薦

想要變成富人,不是別人買什么股票就去跟風買,而是要學習富人的思維。這種思維可以靠讀書獲得。
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